浅析基层农发行的合规之路

2021/9/28 16:17:11粮油市场报网收藏

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党的十八大以来，逐步明确了全面推进法治建设的目标，法治被定位为治国理政的基本方式，提出法治一体化建设的要求。而合规，是法治中国最基本的形式要求，体现了法治国家、法治政府和法治社会一体建设有效推进的内在一致性。

国家之法，旨在以良法谋善治；政府之法，重在以法束权，明确公权边界；社会之法，意在让法润人心，强基固本。合规之路不仅仅是强调被动地遵守法律，而是促使社会大众从被动的“要我合规”转向主动的依据宪法和法律“立规”，并走向“我要合规”。

怎样做到“我要合规”？首先要知道什么是合规，要了解农发行的规章制度。所谓合规，是使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。由此衍生出合规风险的概念，是指商业银行因不合规可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。由风险的产生进一步来解释合规风险管理的概念，是指商业银行通过各种制度安排、管理活动以规避合规风险。

由此，农发行出台一系列规章制度文件来进行合规风险管理。并于2021年7月份重新修订了《中国农业发展银行合规风险管理办法》，办法中详细说明了合规风险的识别、监测检查以及保障机制等。

这一系列的规章制度下，违规的事情仍屡禁不止。究其原因，大致有三：

一、善意的违规

有些违规行为主观上是善意的，是从集体利益角度出发的，但客观上违反了制度要求，产生了不良影响，埋下了风险隐患，甚至造成了比较大的损失。

二、被动的违规

主要是按照领导违规要求，上级机构违规指示办理业务，这种违规行为发生范围比较广发，尤其是在基层机构更为突出。

三、无知的违规

对监管规定、规章制度不理解、不熟悉造成的违规，许多银行员工，尤其是年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度，也没有任何业务经验，在办理业务时，不按照规章操作，只按照自己的理解“想当然”地处理业务，从而产生违规行为，甚至在违规后，都不能意识到自己已经违规了。

那怎样做到警钟长鸣呢？我们每年组织了各种内控合规活动，上报了各种自查报告，为什么不合规的事情还是频频发生？我想，是这种自上而下的被动合规方式，让合规理念过于形式化，过度包装的合规理念已经成为广大员工的外在枷锁，而真正的合规制度却没有深入人心，没有内化为员工自己的思考与认同。如何将这种自上而下的被动合规，转化为由内而外的主动合规。除了好的制度外，本质在育人。

制度和要求必不可少，但纵然制度再繁复，要求再细化，依然有漏洞，甚至会出现“以法为治”的现象。没有完美的制度，只有顺应社会的好制度。好的制度，应该是密不透风疏可跑马。我们往往制度制定得很详细，条条框框罗列起来，表面上层层加码，但是对违反制度规章的处罚，却不相适应、头重脚轻。

人的思想是一切问题的根源。思想扭曲，人会误入歧途；帮助员工树立正确的人生观，价值观，引导其思想积极健康，这样不仅会使合规问题逐渐趋于稳定，更会创造更大的价值，培养出思想境界更高的员工，向社会不断传播正能量，从而进入良性循环，使社会更加和谐稳定。而育人，是比制定制度更加艰难的进程。每个人都有不同的思想观念，甚至达到了根深蒂固的程度。这才是我们要倾注心血的部分。

针对以上两点，我提出以下建议：

第一，要加强领导干部的思想教育。领导干部可谓“一家之主”，上梁正了，下梁也会见贤思齐。领导干部两袖清风，集体才会风清气正。

第二，将制度删繁就简，易于广泛理解传播，真正做到每名员工学懂弄通，不求学习速度，但求质量；而将违反制度的规定，适当加码，并严格执行。体现制度的权威性和严肃性，否则制度只停留在一沓沓的纸质文件和一张张A4纸中。

第三，大力弘扬相应的优秀传统文化。如果说思想问题根深蒂固，那就追根溯源。道德经、弟子规这些优秀的传统文化，会从本质上改变一个人的心性。然而，很多人对这些瑰宝视若无睹，甚至嗤之以鼻。这些文化循循善诱，让个人按照自然规律进行自我管理，是最高境界的合规。

在合规的途中，道阻且长，任重道远，但行稳才能致远，不能急于求成。在合规的路上，以育人为本，以制度为辅，共创海晏河清盛世！（朱铭）

责任编辑：茜茜