以合规之水，筑牢发展之根

2021/9/16 16:31:46粮油市场报网收藏

当我看到“合规”二字时，我不禁要问这样一个问题：合规究竟体现在什么地方？在柜面人员的每一笔业务操作中？在信贷人员的每一笔贷款中？亦或是体现在制度的执行中？以上的答案恐怕都不全面。对我而言，守法合规应该是一种信仰，一种平凡的信仰，如同呼吸、喝水和走路一般平凡，却又不可或缺。它不需要我们振聋发聩地呐喊出来，它需要的只是你将它深深根植于心，然后习惯地实践于行。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆。”古代先贤们早已向我们阐述过规则的重要性。合规是风险管理的要求，对信贷业务而言，就是要使我们所有经营信贷活动符合相应的法律法规和监管的规定。合规是一扇屏障，是那些遵纪守法人员的家，他们的利益在合规的屏障下得到保护；合规更是一条粗大的锁链，它紧紧地锁住违规人员的心，使他们无法在这个社会中胡作非为。守法合规，就是要告诫我们，无论哪一个行业，哪一个银行，哪一个条线，无论何时何地都不能没有法纪的约束，无论何时何地都不能脱离制度的规范。

在做前台柜员的工作中，由于自己保密意识不够强，没有意识到银行的保密工作也是十分重要，对客户的信息感觉说出来也无所谓。一次开户工作中，客户跟我聊了起来，聊着聊着就开始打听起我们具体客户的信息，我当时也没多想，就滔滔不绝地讲了起来，刚讲了两句，被我们主管打断了。事后，我们主管郑重地告诉我，希望自己以后不要口无遮拦，对于客户的信息，我们是绝对保密的，这是我们的职责。我才恍然大悟，原来保密工作并不是那么高高在上，只有牵扯到国家机密的时候，才称得上保密工作；保密工作与我们每个人都息息相关，尤其是银行员工，各项保密条例并不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照保密条例办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。

在日常工作中，由于目光短浅，为了当前“蝇头小利”，忽视风险，因小失大，甚至一着不慎全盘皆输，一败涂地的事例数不胜数。因此，只用正确处理当前矛盾和冲突，取得“利益”最大化，才能将风险降到最小。

一次，一位客户由于操作不慎，将自己的网银UK锁定，在得知只能来柜台进行UK解锁后，便急匆匆地赶过来。由于走的急，忘记携带自己的身份证。按规定办理Uk锁定业务，必须提供经办人的身份证。由于客户来的着急，忘记携带自己的身份证，更何况其他资料都与账户对的上，便想着让他下次来办业务的时候补上。在请示了柜面主管后，主管就斩钉截铁地拒绝了他，并以制度要求为由请他出示身份证之后，再办理解锁业务。客户虽然极不情愿，但最终还是出示了身份证。此后，我对合规这件事又有了新的理解。在实际工作中，对那些不守规章制度的行为，有的人可能觉得“常在河边走，哪能不湿鞋？”对于客户偶尔的不合理要求，网开一面，睁一只眼，闭一只眼，不仅可以使工作没有那么麻烦，还被当作是有人情味的人；而严格执行制度的人，则逐渐失去了人心，人们往往敬而远之。规章制度，成为了摆设；不守制度的人，胆子越来越大。最终老好人养虎遗患，害人害己。

有一则寓言故事是这么说的：奔腾的河水一直认为两岸的河堤限制了它的自由。有一天，它愤怒地冲过河岸，漫过大堤，涌上田野。肆意妄为的河水认为它终于找到了自己想要的自由，但不久它就因太阳的蒸发和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推动巨轮的河水，在奄奄一息的时才终于明白，它苦苦追寻的自由其实就在那两条河堤之间。

今年是“内控合规建设年”，我们从上至下抓治理、搞排查，建合规，一个回合接一个回合，力度之在前所未有，但是仍然没有彻底遏制案件的发生。是我们的法律法规不够完善吗？是我们的规章制度不够细致吗？还是我们面对风险确实已经束手无策了吗？都不是，归根结底，还是我们合规理念缺失、合规意识不强、合规意识薄弱。即使我们的规章制度已经全方位覆盖贷前审查，放款监督，贷后管理等流程，甚至细化到每一小步，但在实际操作中仍存在不少瑕疵。看来不是没有好的制度，而是好的制度没有被人好好地实施。我们的发展必须是“合规”的发展，否则今天的发展，可能就是明天的包袱，明天的隐患，甚至是明天的案件。

当前，让每一位员工都自觉养成依法事、合规经营的良好习惯，营造规范、谨慎、诚实、严谨的良好氛围，才能有效地避免盲目经营、违规操作等问题的发生。健康发展是兴旺之本，从严管理是生存之道，转变观念是行动之源，而建设合规文化就是发展之基。（王志力）

• 吉林大米、鲜食玉米福州系列宣传活动正式启动2021/6/21 16:04:20
• “闽”见湘滋味 湖南好粮油飘香福州2021/6/21 14:50:36
• 优质粮食工程答卷优异优粮增加超5000万吨2021/6/21 11:33:04
• 北京20万亩小麦开镰收割2021/6/21 11:32:21
• 吉林大米、鲜食玉米福州系列宣传活动启动2021/6/21 11:31:44
• 护航产业发展棕榈油期权在大商所上市2021/6/21 11:30:56
• 山东省长李干杰到潍坊调研小麦收割粮食收储及燃气安全管理等工作2021/6/21 9:45:54