点面结合破屏障全额清收显成效 ——中牟县支行现金清收不良贷款4980万元

2020/12/28 16:05:04粮油市场报网收藏

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为贯彻落实省分行信贷风险“降陈控新”工作要求，中牟县支行把快速清收某水务有限公司4980万元不良贷款作为全行重点工作，针对清收过程中出现的各种难题，成立由行长挂帅的清收小组，点面结合、着力攻坚，成功实现该公司不良贷款本息以现金方式全额收回。

一、上下联动，主动约谈明利害

某水务有限公司（以下简称“某水务”）是中牟县支行的中长期信贷客户，2011年7月在该行办理基础设施贷款4.5亿元、贷款期限8年。受宏观经济下行、自身经营短板以及其母公司前期融资规划不合理等多种因素影响，该公司剩余4980万元贷款未能按期偿还，于2019年10月形成不良贷款。贷款形成不良后，总行有关部门领导高度关注，第一时间派出工作组到该公司进行现场催收；省分行和营业部领导多次上门催收并数次约谈企业股东法人及财务负责人，针对贷款逾期不能归还的利害关系以及农发行处置不良贷款的严厉手段进行分析、讲解，晓之以理，动之以情，做到先礼后兵。与此同时，一并向当地政府某管委会主要领导通报了该公司的贷款逾期情况，依靠地方政府对该公司及其股东施加压力，督促其尽快筹措资金、归还欠款，为进一步依法维权做好铺垫。

二、果断出击，依法诉讼保债权

为确保农发行资产不受损失，省分行营业部党委及时召开专题联席会议，对某水务贷款风险进行了全面分析、评估，一致认为该公司作为中长期建设项目贷款，目前已进入收获期，第一还款来源的“造血”功能还没有完全丧失，第二还款来源也比较扎实，基于这两方面考虑，决定尽快对其进行依法诉讼。为此，依据总行《关于印发<中国农业发展银行不良贷款管理办法（2012年修订）>的通知》（农发银发[2012]197号）规定，制定上报《某市某水务有限公司4980万不良贷款清收处置预案》，按照省分行的批复精神，该支行向某市中级人民法院提交诉状并递交财产保全申请书，某中院于2020年2月17日冻结某水务资金账户15个，冻结资金66万元；冻结某置业集团有限公司（担保单位）资金账户9个，冻结资金0.69万元，冻结某热电有限公司资金账户18个，冻结资金89万元。2020年3月30日，该支行又向某中院提交押品查封申请，对抵押在农发行的热电公司名下的200亩土地进行查封，及时保护了农发行的合法权益。

三、边打边谈，多措并举促和解

对某水务依法采取全面强制措施后，该公司的还款意愿有所改变，并多次借助疫情防控背景要求解封账户逐步归还贷款，尤其是2020年4月进入开庭准备阶段后，该公司主动与中牟县支行联系，请求进行庭外和解。该支行迅速抓住这一有利时机，根据平时催收贷款掌握的情况，按照“以最短的时间和最有效的方式”清收处置原则，在依法合规的背景下，立即向某水务提出追加其担保单位某置业集团所属平顶山某高速（经多方调查获悉，该项目是某置业集团旗下收入最为稳定的盈利项目）收费权作为“第三人”连带清偿的附加条件，要求某水务和某置业集团接受。出于公司利益，集团高管一口回绝、拒不接受。面对和解工作进入瓶颈，中牟县支行始终坚持不追加“第三人”连带清偿就不同意和解的原则，立场坚定、绝不退让，经过多个回合的反复较量，该公司见农发行态度十分强硬，最终于2020年4月8日在某中院的主持下共同签定了《调解协议书》。该支行通过依法追究“第三人”连带清偿和相关账户资产的及时查封，把话语权牢牢抓在了自己手中，实现了由“被动收贷”到“主动收贷”的角色转变，为本次不良贷款化解安上了“双保险”。调解协议签订后，在上级行的有力指导下，该支行主动作为、全力以赴、攻坚克难，最终于2020年7月底圆满实现了不良贷款本息和相关诉讼费用的全部收回。

某水务不良贷款之所以能够全额现金清收，关键是该支行在依法诉讼维权过程中坚持做到点、面结合。诉讼程序启动后，该支行紧紧依靠上级行党委的正确领导，依托法规部门及外聘律师的专业支持，利用互联网等技术手段，不仅从“点”上紧盯该公司及其关联担保单位账户资产并及时进行查封，而且从“面”上对其母公司某置业集团的生产经营及优质资产分布情况做到了然于胸，为外聘律师提供了完整的诉讼证据链及重要的信息支持，从而为整个依法诉讼、收回贷款工作的顺利完成铺平了道路。

责任编辑：麦稻夫