浅议政策性银行合规经营的内生文化

2021/9/8 17:04:21粮油市场报网收藏

当前，国有政策性银行以支持新农村建设为神圣使命，而要真正承担起这一责任，必须以安全稳健运行为前提，以实现合规经营为基础。所谓合规经营则是通过建立一套使机构能够有效识别、评估、检测合规风险的机制，主动避免违法违规行为的发生，从而免受法律制裁或财务、声誉等方面损失的一个基础管理过程。随着银行市场风险的多元化、复杂化，合规风险不仅仅是违反有关法律法规而受到司法部门的处罚和制裁，更多的体现为履行风险管理职能的银行由于没有遵守内部规章制度或操作规程而导致的重大风险损失。实践证明，遵守银行内部规章制度对于防范道德风险和操作风险具有越来越重要的意义，同时，银行监管部门也逐渐意识到，监管机构要持续跟踪某个机构的风险变化变得日益困难，外部合规性监管不应该事实上也不可能替代内部的合规风险管理。因此，有效的合规性监管必须以健全、高效的银行合规风险管理机制为基础，加强银行合规风险管理机制建设必须以银行内生文化为根源，在此层次上，提高合规管理力度，提升合规经营理念和操作的执行力度尤为重要。

结合政策性银行的经营现状，就合规经营的内生文化，建议突出抓好以下几个方面：

一、合规经营的内生文化必须以高层联动全员为核心，开创全员畅行合规经营的文化气息。佛家所谓相由心生。这个“相”并不单纯的指面貌、脸形，其真实内涵在于一种气质、气势，而“心”也并非单指内心、心脏，广义的讲可以是核心，可以是指占主体地位的个人或者事物，联系到现实的银行流程中，可以对应理解为高层领导的言语行为可能或者会有形、无形的影响及波及到下属的思想和意识，从而在整个团队中形成一个可为、可不为的笼统概念。因此，要倡导合规经营需要从银行的内生文化着手，而建立高水平、高效益、高质量的内生文化首先需要组建一支高效、有为、协调能力强大、辐射面积广阔的领导团队，通过团队的凝聚形成强势的核心意识，加上有效的传播途径如教育培训、以身作则、率先垂范等行为，在整个大范围内形成一种实效的、有价值的、可为的内生文化，并利用核心团队有形或无形的传播，扩散至全体，也就是银行经营的方方面面，形成一种上下联动且生生不息的经营理念或精神信仰。这种理念或精神信仰可以称之为内生文化的根源。同时，上下联动的最大优势在于能够使高层与下属达到连气同枝、互相监督、相互制约、共同进步的效用，从而使合规经营的内生文化走上有效健康发展的道路上。

二、合规经营的内生文化必须以制度制订梳理及执行为基础，通过制度执行的权衡达到高效的合规。无规矩不成方圆，就合规机制建设而言，必须与内控机制和业务流程建设联动，以“合规”为圆心建立行为规范体系，包括合规文化体系、合规审查体系、制度制约体系、问责处罚体系及奖惩体系等，同时要打破部门间条块分割、各管一块的牵制规则，根据区域单位业务发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。二是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。三是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展。四是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。从而实现在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三、合规经营的内生文化必须以道德教育、宣传警示为途径，通过净化心理塑造合规经营的良好环境。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

  四、合规经营的内生文化必须以监督监察、提高执行力度为工具，确保合规经营内生文化持续有效稳健成长。确保合规经营内生文化健康成长需要完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

内生文化是一种能源，一种力量，一种信仰，合规经营下的内生文化更是如此，在银行业市场变化多端，局限性和不稳定要素以及诸多内在因素的影响下，合规经营之下的内生文化更加需要加大维护力度，提高创新力度，使银行从业人员将内生文化转变为一种自觉行动，也就是说，培育良好的合规经营内生文化至关重要，要在全体银行业从业人员中加强合规教育，积极倡导“安全稳健”和“合规创造价值”理念，只有这样，合规经营的内生文化建设才能深入持久，合规风险管理才能升华收效。

    (淅川县农业发展银行   李俭 胡龙合 )

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