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严防农村金融“脱实向虚” 积极推进试点工作

2017/9/20 15:08:43粮油市场报网收藏

2018中国粮食市场发展报告

52.00

中央货币政策执行报告曾指出,要防止资金“脱实向虚”、“以钱炒钱”以及不合理的加杠杆行为,引导资金支持实体经济。这份高频率提到“风险”和“泡沫”的报告,传递出农村金融防控金融风险势在必行。  

防控农村金融风险,引导资金更好地支持实体经济,防止资金“脱实向虚”,既是农村金融稳增长、调结构的需要,也是抑泡沫、防风险的必然举措。其中,农信社大有可为:  

防控农村金融风险应坚持宗旨,立足主业,防止资金“脱实向虚”,持续加大支持实体经济发展力度。

农情气象.jpg

一是坚持宗旨,加大信贷投放力度,全力支持实体经济发展。始终坚持“服务三农,细作小微,精准扶贫,倾力重点”的原则,有效降低融资成本,解决融资难题,真正做到雪中送炭而不仅仅是锦上添花,着力推动实体经济健康持续发展。坚决抑制“脱实向虚”、以钱炒钱,重点服务传统优势产业和战略性新兴产业,以信贷结构优化推动产业结构升级。  

二是敢于创新,加大信贷产品和服务模式的创新力度,提升服务质效。从实践看,信贷业务开路、其他业务跟进的营销模式越来越普遍,信贷业务在维护客户关系方面仍发挥着最重要的纽带作用,只有满足了客户的融资需求,才可以获得其他商业机会。在这种形势下,信贷业务的创新就显得尤为重要。如果信贷产品和服务模式能够紧跟形势变化,及时满足不同层次、不同类别的客户金融需求,就不仅能在激烈的市场竞争中抓住那些优势客户和项目,化危为机,而且可以在充满变数的经济形势下有效规避风险,最大限度减轻经济下行对信贷资产质量的冲击。  

三是勇于探索,按照“依法有序、自主自愿、稳妥推进、风险可控”的原则积极推进试点工作。针对农户和小微企业创业贷款“抵押难”问题,为群众因地制宜致富打通“快速通道”,真正让广阔的青山资源变成百姓的“金山银山”。此外,要探索开展订单质押、仓单质押、保单质押、土地收益权质押等贷款业务。要积极加强与政策性担保机构、保险公司等机构的合作,建立涉农、扶贫信贷风险共担机制,形成多方合力,有效分散农信社风险,破解涉农主体贷款难、担保难问题。  

防控农村金融风险应张驰有度,防控风险,加快推动业务经营管理提质升级。  

一是转变经营理念。不断强化服务意识和营销意识,并将这一理念体现在产品设计、服务流程、组织架构上,主动对接客户,抢占市场;树立长期发展观。摒弃为求发展不计成本的粗放式经营理念,走集约化、精细化、可持续的发展道路;树立风险经营理念。要正视风险,通过制度、流程来降低风险。  

二是拓宽收入渠道。农信社应转变盈利模式,积极推进多元化经营,拓宽收入渠道,增加中间业务收入占比。  

首先应做强支付结算类中间业务。加大对ATM机及商户POS机的布放力度,大力营销银行卡、手机银行、网上银行等电子银行产品,鼓励和引导客户使用电子银行办理各类业务;积极开办银行汇票、商业汇票、信用证等结算业务,不断提高结算手续费收入。  

其次应做大代理类中间业务。积极开办国库代理、债权发行、保险业务、收单业务、公用事业收费、养老保险代收代发等各类代理业务,不断拓展代理业务的种类,为客户提供更多的附加服务。同时应做好资金运营业务。加强对富余资金的运用,在做好稳健型的同业存放、票据贴现等低风险业务的同时,加大对证券、黄金等风险投资类人才的培养力度,稳步做好证券、基金、贵金属等风险投资业务,提高资金运营的收益率。  

三是强化风险管控。在构建全面风险管理体系的同时,建立风险定价模型。实现收益对风险的全额覆盖,从根本上提高风险定价能力。同时不断优化业务结构,严控信贷风险,坚持服务实体经济,重点支持成长型、环保型等发展潜力大的实体企业,促进淘汰落后产能和产业技术升级换代。  

来源:农村金融时报  

原标题:严防农村金融风险力戒“脱实向虚”

责任编辑:武洋

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