我身边的合规故事

2021/9/9 14:53:11粮油市场报网收藏

当我看到“合规”二字时，我不禁要问这样一个问题：合规究竟在哪里？在前台柜员的每一笔业务操作？还是在我们信贷人员的每一笔贷款审批？抑或是在我们管理人员严谨的理念？以上的答案恐怕都不全面。对我而言，守法合规应该是一种信仰，一种平凡的信仰，如同空气、吃饭和走路一般平凡，却又不可或缺。它不需要用振聋发聩的声音呐喊出来，它需要的只是你将它深深根植于心，然后习惯性地实践于行。

“大船沉没，原由小孔，百丈之堤，溃于蚁穴”。银行业本就是风险与收益并重，因此合规显得尤为重要。合规其实是一种预防措施，是一种事先的控制，无论是柜面工作人员、客户经理还是管理人员，每天都需要和风险打交道，合理管控风险，加强合规文化建设，防患于未然，是银行工作人员最基本的课题，也是银行实现稳健长远发展的根本保障。

作为一名柜员，在柜台上每天要经手很多业务，合规无处不在。比如说离柜时，重要凭证等都要锁箱，核心系统要退出；遇到大额交易，一定要核对身份证原件，进行联网核查和复印件留存；一日三碰库，结束营业要换人盘库，防止长短款，凭证缺失；我也学习到了前辈们开户时的严谨，容不得一丝马虎……这些越是看似细枝末节的小事情往往越得不到重视，但是领导们一直教育我们，虽然我们银行我们身边并没有发生一些很大的风险，但其实社会上有很多坏人会钻银行的空子，有很多骇人听闻的案例都是因为不注重小细节导致的重大风险。我们柜面工作人员不能因为长年累月重复相同的工作，就松懈了心理防线，要加强自我约束力和管控力，深知千里之堤，毁于蚁穴，我们坚守着风险的第一道防线，只有把最基本的风险控制住了，才能谋求层层把控，消除风险。

合规建设，不仅要求提高思想认识，更要培育企业合规文化。定期开展的合规学习和典型案例警示教育，强化了员工廉洁自律意识，使全体员工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。另一方面，坚持正面引导为主，持续开展“榜样”推荐活动，挖掘、选树一批日常工作中的先进典型，加大对优秀员工的鼓励与激励，引导全员“学先进、比先进、争先进”。通过企业合规文化进一步凝心聚力，打造完善的合规体系。

我在网上也看了一些财会队伍合规意识浅薄的案例，引发了一些感想。某银行财会主管王某利用职务便利，采取虚假申报税款套取现金、拖欠税款、报销财务用后不及时向销货方支付货款等手段,循环挪用公款数十笔，金额巨大，造成数名领导及其本人受到不同程度的处罚与处分。

究其原因，一是法制观念淡薄,以职谋私。王某法律知识缺乏,视法律为儿戏,挺而走险,开始不自觉地挪用一点,未被发现,尝到“甜头”后,胆子大了,挪用多了,时间长了,愈陷愈深,不能自拔,最后沦为犯罪。二是财务管理制度不严。案发单位管理制度存在漏洞,日常管理混乱,规章制度形同虚设,有章不循,责任制度不落实,部门内部检查不到位,给作案人员以可乘之机。三是日常监督流于形式。监督渠道单一,事后监督较多,事前监督较少;监督机制不够完善,上下级监督只见表面,不触及本质,同级监督碍于情面,搞一团和气,对一把手做不到内部约束,对重点部位、重点环节检查监督不到位,致使犯罪行为长期没有发现。所以，再日常的工作当中，一定要做好做实合规建设，一是强化警示教育。观看警示案例,宣讲法律常识，联系全国金融系统近来发生的典型案例,深入剖析当前职务犯罪的成因、特点,对如何控制物欲、贪欲、财欲进行系统宣教,引导树立正确的荣辱观、增强责任感。二是执行内控制度。熟练掌握规章制度对各环节的具体要求和操作规程,用制度约束人和规范、管理业务,发挥相互制约和监督作用,禁止岗位职责混淆,而从源头上杜绝作案机会。三是加强监督管理。克服“唱黑脸”的心理障碍,敢于监督,敢于说真话,前移监督关口,坚持正面教和事前监督为主,引导于部自重、自省、自警、自励,防患于未然。同时,要加强对基层关键岗位操作人员的选用和教育,切实把那些政治思想上靠得住的员工放到重要岗位上。

“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。众多教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应当做,什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服务,守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质服务具有更坚实的保障。

作为新入行的青年职工，我们应该从开始就养成好的习惯，掌握好每项业务的基本要点以及风险要素，多多探讨，多多学习，抓住每次的培训的机会，每周保持看经济类的报刊杂志等等。行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事，坚持合规从我做起！（孙东鑫）

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